Метод Ламанского: как создать Государственный банк

Государственный банк в Российской империи рождался в пылу дискуссий. В середине XIX века лучшие умы страны решали, каким должно стать главное банковское учреждение империи. Наш сегодняшний герой был в их числе. На практике освоив разные банковские операции, он как никто другой понимал, в каком направлении развивать банковское дело.

Кто этот господин?

С портрета кисти Крамского на нас смотрит седовласый господин с роскошными бакенбардами и едва заметной улыбкой. Долгие годы в каталоге Эрмитажа это полотно числилось как «Портрет старого банкира», пока искусствоведы наконец не выяснили, что перед ними ни много ни мало человек, создавший Государственный банк в Российской империи.

Знакомьтесь, Евгений Иванович Ламанский — блестящий финансист, соединивший экономическую теорию и «живые» деньги, потомственный чиновник в сфере финансов, сделавший кредитование в России прозрачным, доступным и работающим на развитие страны. Управляющий Государственным банком с 1867 по 1881 годы.

Назревший вопрос

Эпоха Ламанского не терпела полумер. С 1860-х годов двухуровневая банковская система России только начинала складываться, в то время как в Западной Европе банки уже играли роль кровеносной системы экономики.

Евгений Иванович одним из первых в России понял, что торговле и промышленности не обойтись без быстрого и недорогого кредита. А главное, чтобы его могли получить хоть крупная железнодорожная компания, хоть провинциальный торговец чаем.

В свою очередь, владельцы капитала могли бы иметь со своих денег доход, гарантированный самим государством. Таким образом огромные состояния должны были пойти туда, где они нужны в конкретный момент, а не пылиться в сундуках без дела.

Устав для банка

В 1857 году по поручению Русского географического общества молодой Евгений Ламанский отправился в Европу, чтобы лично увидеть, как передовые финансовые теории работают на практике. В этой поездке он изучал, как ведущие страны развивают у себя кредитную систему, как устроены учет и обслуживание клиентов в банках, и фиксировал, как развитая сеть банков подстегивает развитие экономики: от больших инфраструктурных проектов (в мире бум строительства железных дорог) до мелкой частной инициативы. Из этой поездки Ламанский вернулся другим человеком: его теоретические познания буквально ожили, как персонажи приключенческого романа.

Летом 1859 года приступили к работе комиссии по реорганизации банков и денежной системы, созданные высочайшим повелением императора Александра II. Чиновникам предстояло разработать новую модель банковской системы, которая пришла бы на смену устаревшим финансовым учреждениям, вроде Коммерческого и Заемного банков.

Все понимали, что во главе системы должен стоять Государственный банк, но расходились во мнении относительно его статуса и полномочий. Евгений Ламанский предложил сделать будущий банк государственно-акционерной компанией, но такое решение было отвергнуто. Было решено, что банк получит собственный устав, хотя и будет учреждением Министерства финансов.

Подготовку проекта устава Ламанский взял на себя. Далеко не всё из того, о чем мечтал Евгений Иванович, вошло в итоговую версию. Инерция государственной машины прошлась по его передовым идеям как полагается, то есть жестко. Но многое из предложенного все же вошло в документ. Именно его 12 июня (по старому стилю 31 мая) 1860 года и подписал Александр II вместе с указом об учреждении Государственного банка.

Идеальный банк Ламанского

Итак, давайте разберемся, каким должен быть идеальный банк по версии Ламанского. Предлагаем вашему вниманию 8 принципов, которыми он руководствовался.

Упрощайте операционку

Ламанский начинает с конструкции. В Банке Франции он наблюдал за многими операционными процессами, получил доступ к учетным книгам и даже поработал на разных должностях. Это позволило ему досконально понимать механику банковских процессов.

Во-первых, вводится принцип единства кассы. Такой подход делает финансы прозрачными и легко управляемыми.

Во-вторых, была ликвидирована практика проведения операций на «неизвестное лицо», делавшая их абсолютно «не прозрачными».

И в-третьих, в общебанковскую систему России стала внедряться чековая система, позволившая быстро и безопасно проводить сделки без использования наличных. 

Кредитуйте бизнес

Благодаря Ламанскому, кредитные операции в России изменились до неузнаваемости. Кредит перестал быть привилегией.

Прежде кредит выдавали в пределах суммы лимита — в зависимости от нахождения купца в той или иной купеческой гильдии. Ныне же принципом стала надежность клиента и его долгового обязательства — векселя.

Как и в Банке Франции, банк на короткий срок покупал долги по реально заключенным торговым сделкам, а благонадежность заемщика подтверждалась подписями поручителей — известных купцов с безупречной репутацией.

Несомненно, это новшество помогало небогатым предпринимателям получать займы под небольшой процент, а значит, развиваться.

При Ламанском объемы кредитования по сравнению с прежними казенными банками увеличились даже не в разы, а почти на порядок. Конечно, в приоритете оставалось кредитование крупных фирм.

Научитесь считать

Евгения Ламанского можно назвать отцом русской бухгалтерии.

Прежде учетные книги повсеместно было принято вести так, что доходы и расходы записывались в разных книгах, которые не сводились воедино, а отчет нового операционного года начинался не с начала января, а с праздника Пасхи.

Благодаря Ламанскому в стране началось распространение привычных нам бухгалтерских записей с делением на дебет и кредит, актив и пассив — того принципа, который применялся в зарубежных банках. Ламанский гордился тем, что создал в стране школу профессиональных бухгалтеров. Бухгалтерская школа и правила счетоводства, принятые в Государственном банке, быстро стали абсолютным стандартом для всех казенных учреждений и акционерных коммерческих банков.

Уважайте каждого клиента

В старых российских банках существовало негласное правило, по которому посетитель банка, отмеченный большими чинами и положением, получал абсолютное внимание, а люди поскромнее обслуживались как придется.

Ламанского возмущало столь грубое деление клиентов на достойных и всех остальных. Он лично занимался подбором управляющих для отделений и требовал, чтобы уважительное отношение к каждому клиенту соблюдалось повсеместно.

Создавайте сеть

Еще до открытия Государственного банка Ламанский указывал, что кредитные организации не могут быть сосредоточены только в столицах — банковская сеть должна охватить всю страну.

Евгений Иванович составил план открытия отделений банка в губерниях и лично курировал их открытие. Новые конторы и отделения должны были соответствовать высоким стандартам банка и нередко становились самыми красивыми зданиями в городах.

В итоге семь контор, полученных Государственным банком в наследство от Коммерческого банка, всего через двадцать лет превратились в 55 филиалов по всей России. Их появление буквально разбудило деловую жизнь в русской провинции, обеспечив местное купечество кредитными средствами.

Вкладывайте в инфраструктуру

Если банки — это кровеносная система страны, то железные дороги с середины XIX века стали ее опорно-двигательным аппаратом. Ламанский понимал, что именно Государственный банк может стать главным инвестором в развитие инфраструктуры. К счастью, его мнение полностью разделял первый управляющий банка Александр Штиглиц, проявлявший особый интерес к железным дорогам.

Железнодорожные строители получали колоссальные суммы под залог своих ценных бумаг, причем на выгодных условиях. Специально для поддержки отрасли Государственный банк впервые в истории России выпустил два выигрышных займа. Развитие транспортной инфраструктуры буквально за 40-50 лет изменило лицо страны, с появлением железных дорог наконец была решена проблема доставки зерна в черноморские порты, откуда оно шло на экспорт.

Поддерживайте коммерческие банки

Государственный банк времен Ламанского не был центральным банком в современном понимании, но выполнял схожую функцию — кредитовал коммерческие банки. Многие из них создавались при участии Евгения Ивановича, который помогал создавать для них уставы.

Коммерческие банки были клиентами Государственного банка, причем крупными. Чем больше банков, тем больше объем операций, а с другой стороны — выше доступность кредита в стране.

Уже к концу XIX века на акционерные коммерческие банки приходилась почти половина всех кредитов, выданных в стране.

Будьте ближе к народу

Сам кредит постепенно перестал быть привилегией купцов и высших слоев общества: с 1870-х годов. Государственный банк стал выдавать, пусть и небольшие суммы, мелким сельским банкам. Это само по себе было примечательно, так как еще недавно многие крестьяне были крепостными.

Создание Государственного банка стало важной вехой в истории страны. Из споров и компромиссов родился институт, которому суждено было стать сердцем банковской системы империи, и не только. Банк, построенный по принципам, во многом заложенным Евгением Ламанским, дал импульс развитию предпринимательства в России. Примечательно, что принципы, заложенные в середине XIX века, актуальны и по сей день.

Изображение (фото): И.Н. Крамской. Портрет Е.И. Ламанского, 1886 год. Государственный Эрмитаж, Санкт-Петербург

Исторические события:

• Указ об учреждении Дворянского заёмного банка 13.05.1754;
• Манифест об учреждении Государственного Заемного банка 28.06.1786;
• Учреждение Государственного банка Российской империи 12.06.1860.

Участники событий и другие указанные лица:

• Ламанский Евгений Иванович, русский финансист, управляющий Государственным банком Российской империи, тайный советник;
• Романов Александр II Николаевич, император Всероссийский, царь Польский и великий князь Финляндский из династии Романовых, проводивший широкомасштабные реформы;
• Штиглиц Александр Людвигович, российский финансист, банкир и промышленник, управляющий Государственным банком России, меценат, благотворитель.